[종합소득세 절세 방법 TOP 7] 세금 확 줄이는 실전 꿀팁 총정리 (프리랜서, 1인 사업자 필독!)

[종합소득세 절세 방법 TOP 7] 세금 확 줄이는 실전 꿀팁 총정리(프리랜서, 1인 사업자 필독!)

5월이 다가오면 슬슬 ‘종합소득세’ 걱정이 밀려오죠.
신고 자체도 번거롭지만,
정작 신고는 했는데 세금이 너무 많이 나왔다는 분들이 많아요.

사실 이건, 절세할 수 있는 항목을 몰라서 놓친 경우가 대부분이에요.
저도 첫 해에는 고지서 보고 깜짝 놀라 세무사에 맡길 뻔했지만,
몇 년 하다 보니 정말 꿀같은 절세 항목들이 있다는 걸 알게 됐어요.

오늘은 직접 신고하든, 세무사에 맡기든 반드시 알아야 할
절세 항목 TOP 7을 정리해드릴게요.
특히 프리랜서, 자영업자, 부업하시는 분들께 꼭 도움이 될 거예요.

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1. 인적공제 – 부양가족 한 명당 150만 원 세액 줄이기

“우리 부모님이랑 같이 사는데, 혹시 공제되나요?”

→ 네! 부양가족 공제는 대표적인 절세 항목이에요.
만 60세 이상 부모님, 배우자, 자녀, 조부모님 등
‘소득 없는 가족’이 있다면 1인당 150만 원씩 공제가 가능합니다.

중요 포인트

• 연 소득이 100만 원 이하인 가족만 해당
• 중복공제 안됨 (부부가 각각 동일인 공제 불가)
• 주민등록상 함께 거주하지 않아도 가능

가장 흔하게 빠뜨리는 항목이지만,
이거 하나만 잘 챙겨도 세액이 확 줄어요.

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2. 보험료 세액공제 – 실손보험, 건강보험료 납입액 인정!

“작년 한 해 보험료를 꽤 냈는데, 공제 안 되나요?”

→ 됩니다!
본인 명의의 보험료 납입액은 연 최대 100만 원까지 공제돼요.

공제 가능한 보험 종류

• 실손의료보험
• 건강보험(지역가입자 포함)
• 연금저축보험 (따로 세액공제 가능)

세무사 없이 홈택스로 신고할 때는
[연말정산 간소화 자료 불러오기] 기능을 통해 자동으로 불러올 수 있어요.

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3. 교육비 공제 – 자녀 학원비도 공제 대상?

맞아요.
초·중·고 학원비, 대학교 등록금, 유치원비 등도 교육비 세액공제 대상입니다.
연 최대 300만 원까지 가능하고, 자녀 1인당 기준이니까 자녀가 많을수록 유리해요.

주의할 점

• 학원비는 카드나 현금영수증 증빙 있어야 함
• 유치원 차량비, 재료비 등은 일부 제외

“자녀 학원비가 공제 대상이라는 거, 알고 계셨어요?”

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4. 의료비 공제 – 병원, 한의원, 약국까지 모두 포함!

가족들 병원 다녀온 내역도 세금에서 일부 돌려받을 수 있어요.
총 급여의 3% 초과분부터 15%까지 공제가 가능하거든요.

공제 항목 포함 대상

• 병원, 한의원, 치과
• 약국
• 심리상담센터 (의사/심리전문가 등록된 곳에 한함)

특히 아이 키우는 가정은 병원비가 많아
의료비 공제로 10~30만 원 이상 세금 줄이는 사례도 많아요.

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5. 기부금 공제 – 마음도 따뜻, 세금도 똑똑하게

기부를 하셨다면? 무조건 챙기세요.
지정기부금의 경우 소득의 30% 이내까지 공제 가능하고,
기부금 영수증만 있으면 세액의 15%를 돌려받을 수 있어요.

종교 단체, 복지기관, 공익재단, 구호단체 등
‘기획재정부 공시된 단체’여야 합니다.

“작년 연말, 기부하셨다면 그 내역 어디서 찾을 수 있을까요?”
→ [홈택스 > 연말정산 간소화 자료]에서 자동 조회 가능해요.

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6. 간편경비율 적용 – 장부 없어도 경비 인정받는 방법

프리랜서/1인사업자라면 경비 인정받는 비율 자체가 다릅니다.

간편경비율이란?
국세청이 업종에 따라 정한 경비 비율로,
장부 작성 없이 자동 적용되는 제도예요.

예)

• 강의, 디자인, 콘텐츠 제작: 60~70% 경비 인정
• 온라인 판매: 40~50%
• 서비스업: 35~50%

“장부를 쓰지 않아도 이렇게 자동으로 경비가 인정된다고요?”
→ 네! 홈택스 신고 시 ‘간편경비율 적용 대상’으로 체크만 하면 끝입니다.

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7. 신용카드/현금영수증 사용 내역

이건 절세 항목이라기보다는
소득금액 결정 시 참고 자료로 유리하게 작용할 수 있어요.
특히 경비 인정 항목과 겹치는 부분이 있다면 이중 활용 가능합니다.

경비 인정 가능한 항목 예시:

• 업무용 카페/식비
• 디자인 소프트웨어
• 도서구입비, 서브스크립션(클라우드툴)
• 업무 관련 교통비 등

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절세하려면 반드시 체크해야 할 질문들!

• “나는 공제 대상 가족이 몇 명일까?”
• “작년 총 의료비는 얼마였지?”
• “기부금은 어느 기관에 했더라?”
• “작년 수익 대비 경비 비율은 몇 퍼센트였을까?”
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✅ 절세 꿀팁 요약 정리

절세 항목공제 조건주의사항

인적공제	부양가족 1인당	소득 100만 원 이하만 해당
보험료공제	실손/건강보험 납입액	연 100만 원 한도
교육비공제	자녀 학원비·등록금	카드결제 or 현금영수증 필수
의료비공제	병원/약국 전부 포함	총 급여 3% 초과 시 적용
기부금공제	지정기부기관 기부	소득의 30% 이내
간편경비율	업종별 자동 경비 인정	장부 작성 없어도 가능
경비영수증	카드 내역 기반	업무 관련 소비만 인정

 

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